كيف يعمل القرض؟

ما هو القرض وكيف يعمل؟

إذا فكرت يومًا في تغيير سيارتك، أو ربما البدء في عملية التجديد، أو بدء عمل تجاري جديد، أو حتى سداد الديون المتراكمة، بغض النظر عن غرضك، لمتابعة خططك، فقد تحتاج إلى بداية مالية . هذا هو الوقت الذي يمكن أن يكون فيه القرض البنكي أداة مفيدة للغاية!

ولكن ما هو القرض؟ باختصار هي اتفاقية مبرمة بين المؤسسة المالية وعميلها، حيث يوفر لك البنك مبلغًا محددًا عن طريق التوقيع على دفعة مستقبلية، حيث تكون هناك زيادة في الفائدة المتفق عليها مسبقًا، حيث يتم الدفع في معظم الحالات على أقساط محددة مسبقا. ويختلف المبلغ المفرج عنه لكل عميل، مثل سعر الفائدة، من مؤسسة مالية إلى أخرى.

[معرف الحد الأقصى =”6″ ]

يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قروض من البنوك والمؤسسات المالية بمثابة يد المساعدة التي تحتاجها. كل ما عليك فعله هو توخي الحذر والحفاظ على التخطيط المالي الجيد لفهم وضعك والوقت المناسب للحصول على قرض والتأثيرات التي يمكن أن يحدثها ذلك على مشاريعك، حيث يجب دفع العقد مع إضافة الفائدة.

في الوقت الحاضر، يتم استخدام جزء كبير من القروض للتعامل مع المواقف الطارئة وغير المتوقعة التي نتعرض لها في حياتنا المهنية والشخصية.

ما هي أنواع القروض؟يا؟

هناك العديد من الظروف التي تدفع الأشخاص إلى الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض، من حالات الطوارئ أو تنظيم الأسرة أو حتى المشتريات المندفعة.

ومع توفر العديد من أنواع القروض في السوق، فمن الطبيعي أن تكون هناك أسئلة حول هذا الموضوع. وفيما يلي أنواع القروض الأكثر شعبية:

• شباب

أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا ويمكن الوصول إليها، ويتم تقديمه عادةً من قبل جميع المؤسسات المالية وطالما أنها ليست سلبية في وكالات حماية الائتمان مثل SPC أو SERASA.

إن العقد الخاص بهذه الخدمة بسيط وسريع للغاية، حيث، بعد الطلب والموافقة، يتم تحويل الأموال مباشرة إلى حسابك الحالي، عادةً في غضون 24 ساعة.

هذه السيولة تجعل هذا النوع من القروض مفيدًا جدًا في حالات الطوارئ والظروف غير المتوقعة.

ولكن مثل كل شيء في الحياة، هناك إيجابيات وسلبيات، وهناك أيضًا عيوب معينة للحصول على قرض شخصي.

الأول هو أن الحد الأقصى المتاح للقرض الشخصي يكون عادةً منخفضًا، حيث يتراوح الحد الأقصى للمبالغ في معظم المؤسسات بين R$3,000 وR$5,000.

عيب آخر هو حقيقة أنه بسبب عوامل مثل التاريخ الائتماني وسرعة المعاملات، فإن أسعار الفائدة التي يدفعها العملاء الذين يختارون الحصول على قرض شخصي أعلى من المعتاد.

الفرق الكبير بين القرض الشخصي هو أنه لا يحتوي على أي نوع من القيود أو المتطلبات، مما يمنحك الحرية الكاملة في تطبيق المبلغ بحرية وبأي طريقة تريدها!

• مرسلة

عندما يتعلق الأمر بهذه الطريقة، يمكن وصفها بأنها قرض تستخدمه الشركات المتوسطة والكبيرة بشكل متكرر لتسهيل الحياة على موظفيها، حيث يتكون بطريقة مبسطة من طلب العميل مبلغًا وتنتهي أقساط السداد المحددة يتم خصمها مباشرة من رواتب هذا العميل أو التقاعد أو حتى المعاش التقاعدي.

من خلال توفير المزيد من الأمان وضمان الدفع للمؤسسات المالية، يمكن أن يقدم قرض الرواتب أسعار فائدة أقل، ومع ذلك، فهو متاح فقط للعملاء المتقاعدين، أو أولئك الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا عبر INSS أو أولئك الذين يعملون في شركة لديها اتفاقية مع بنك.

• عن طريق الدفع

هذا قرض يتم تقديمه عادة من خلال نقل ملكية أو أصل مادي. إحدى الطرائق الأكثر شيوعًا هي رهن المجوهرات الذي يتم تنفيذه عادةً بواسطة Caixa Econômica Federal. يتم تقييم الأصل ثم يتم منح القرض بمبلغ معادل. يجب أن يتم الدفع خلال الموعد النهائي المتفق عليه حتى يتم استرداد الأصل.

إحدى النقاط الرئيسية لهذا النوع من القروض هو أنه يسمح للعملاء ذوي الائتمان السيئ، أو الأشخاص ذوي "الاسم السيئ" بالوصول إلى خط الائتمان هذا، نظرًا لأن الأصول المرهونة تعمل كنوع من الضمان. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة المرتبطة بهذا النوع من القروض تميل إلى أن تكون مرتفعة للغاية.

• السحب على المكشوف

يعمل هذا النوع من القروض كائتمان متاح لتغطية الرصيد السالب في الحساب الجاري للعميل، حيث يتم التعاقد عادة بشكل تلقائي، مما يسمح للحساب الجاري للعميل بتجاوز حد الرصيد المتاح وقت الشراء ويدخل بالسالب. أي أن اليوم يصبح رصيداً من الديون.

وللشيك الخاص مميزات معينة جديرة بالذكر، أولها كونه عمليًا، نظرًا لأنه يتم التعاقد عليه تلقائيًا، وبحسب البنك الذي تتعامل معه، يمكن الاتفاق عليه عند فتح الحساب. والنقطة الإيجابية الأخرى هي مرونته، حيث أن إجمالي التعاقد هو بالضبط ما هو ضروري لتغطية الرصيد السلبي في الحساب الجاري.

ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة المصاحبة للشيك الخاص تصل إلى مستويات عالية جدًا، وهي أعلى نسبة فائدة تقدمها البنوك بمتوسط يبلغ حوالي 330% سنويًا.

كيف تحصل على قرض؟

لتتمكن من الحصول على قرض، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر

حيازة الوثائق اللازمة التي سنناقشها أدناه. وعلى الرغم من ذلك، ومع استيفاء هذا الشرط، يستطيع أي محترف طلب حد ائتماني شخصي.

تطلب بعض الشركات رقم CPF الخاص بالعميل عند التقدم بطلب للحصول على قرض، ولكن من الشائع بنفس القدر أن يتم قبول المعرف أو CNH فقط لهذه العملية.

وفي حالات أخرى أكثر تحديدًا، من الممكن استخدام وسائل أخرى لتحديد الهوية مثل السجلات الرسمية التي تحتوي على صورة، مثل بطاقة العمل

وكذلك بيانات أخرى مثل إثبات الإقامة وحتى جواز السفر في حالة العملاء غير البرازيليين.

بعد تقديم جميع الوثائق، يجب على المؤسسة المالية إجراء تحليل ائتماني لمقدم الطلب. يتم خلال هذه المرحلة فحص البيانات والمستندات المقدمة بحيث يمكن بعد ذلك تحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على طلب الائتمان ومنحه، كما يتم النظر في كيفية وما هو المبلغ الذي يجب أن يكون الشخص قادراً على دفعه ومن ثم يتم حساب سعر الفائدة . الأكثر ملاءمة للموافقة المحتملة.

تتغير معايير الموافقة كثيرًا من شركة إلى أخرى.

بالنسبة للشركات، لا يوجد نموذج واحد يمكن تسليط الضوء عليه. على الرغم من ذلك، تجدر الإشارة إلى أن الملفات الشخصية ذات التاريخ الائتماني الجيد، دون الاعتمادات السلبية والتي تحافظ على تحديث مدفوعاتها، تميل إلى الحصول على معدل موافقة أعلى.

المزايا والرعاية اللازمة عند الحصول على قرض

كما ناقشنا سابقًا، بغض النظر عن احتياجاتك، فمن المحتمل أن يكون هناك خيار قرض يخدمك ويساعدك على تنفيذ مشاريعك!

كن حذرًا دائمًا، ويجب أن تأخذ في الاعتبار أشياء مثل:

• سعر الفائدة؛
• كمية وقيمة الأقساط.
• ومدة وشكل المدفوعات.

بعد توضيح كل هذه النقاط، ستكون جاهزًا لاتخاذ قرار مالي ذكي ومستنير!