Wie funktioniert der Kredit?

Was ist ein Darlehen und wie funktioniert es?

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, das Fahrzeug zu wechseln, vielleicht die Renovierung von Papier zu nehmen, ein neues Unternehmen zu gründen oder sogar angehäufte Schulden zu begleichen, brauchen Sie, um Ihre Pläne weiterzuverfolgen, unabhängig von Ihrem Zweck möglicherweise einen finanziellen Kick. An diesem Punkt kann ein Bankkredit ein sehr nützliches Instrument sein!

Aber was ist ein Kredit? Kurz gesagt handelt es sich um eine zwischen dem Finanzinstitut und seinem Kunden geschlossene Vereinbarung, bei der die Bank durch die zukünftige Zahlungsvereinbarung einen bestimmten Betrag zur Verfügung stellt, es zu einer zuvor vereinbarten Zinserhöhung kommt und in den meisten Fällen Zahlungen erfolgen vorab festgelegte Raten. Der jedem Kunden ausgezahlte Betrag sowie der Zinssatz sind von Finanzinstitut zu Finanzinstitut unterschiedlich.

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Die Beantragung von Krediten bei Banken und Finanzinstituten kann die Hilfe sein, die Sie brauchen. Sie müssen lediglich vorsichtig sein und eine gute Finanzplanung aufrechterhalten, um Ihre Situation, den richtigen Zeitpunkt für die Aufnahme eines Kredits und die möglichen Auswirkungen auf Ihre Projekte zu verstehen, da der Vertrag zuzüglich Zinsen bezahlt werden muss.

Heutzutage wird ein großer Teil der Kredite zur Bewältigung dringender und unvorhergesehener Situationen verwendet, denen wir sowohl im Berufs- als auch im Privatleben ausgesetzt sind.

WELCHE ARTEN VON DARLEHENÖ?

Es gibt verschiedene Umstände, die dazu führen, dass Menschen einen Kredit beantragen müssen, sei es in Notsituationen, bei Familienplanung oder sogar bei Spontankäufen.

Und da auf dem Markt so viele Kreditarten verfügbar sind, ist es mehr als normal, dass Fragen zu diesem Thema auftauchen. Nachfolgend sind die beliebtesten Kreditarten aufgeführt:

• JUNGS

Eine der beliebtesten und zugänglichsten Arten von Krediten, die üblicherweise von allen Finanzinstituten und, sofern sie nicht negativ sind, von Kreditschutzagenturen wie SPC oder SERASA angeboten wird.

Der Vertrag für diesen Service ist recht einfach und schnell, wobei das Geld nach Anfrage und Genehmigung direkt auf Ihr Girokonto überwiesen wird, in der Regel innerhalb von 24 Stunden.

Diese Flexibilität macht diese Art von Darlehen für Notfälle und unvorhergesehene Umstände sehr nützlich.

Aber wie alles im Leben gibt es Vor- und Nachteile, aber auch gewisse Nachteile hat die Aufnahme eines Privatkredits.

Der erste Grund besteht darin, dass das für einen Privatkredit verfügbare Limit normalerweise niedrig ist, wobei in den meisten Institutionen die Höchstbeträge zwischen R$3.000 und R$5.000 variieren.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass der Kunde, der sich für den Privatkredit entscheidet, aufgrund von Faktoren wie Bonität und Transaktionsgeschwindigkeit höhere Zinsen als üblich zahlt.

Ein großer Vorteil des Privatkredits besteht darin, dass es keinerlei Einschränkungen oder Anforderungen gibt, sodass Sie den Betrag völlig frei und nach Ihren Wünschen verwenden können!

• VERSENDET

Bei dieser Modalität handelt es sich um einen Kredit, der gerne von mittleren und großen Unternehmen genutzt wird, um ihren Mitarbeitern das Leben zu erleichtern, bei dem vereinfacht ausgedrückt darin besteht, dass der Kunde einen Betrag anfordert und am Ende die festgelegten Raten zurückgezahlt werden direkt von der Lohn-, Renten- oder Rentenabrechnung dieses Kunden abgezogen werden.

Durch die Bereitstellung von mehr Sicherheit und einer Ausfallgarantie für Finanzinstitute kann das Lohndarlehen niedrigere Zinssätze bieten. Allerdings ist es nur für Rentner zugänglich, die Renten über das INSS beziehen oder in einem Unternehmen arbeiten, das über ein solches verfügt Partnerschaft mit einer Bank.

• DURCH PFAND

Dabei handelt es sich um ein Darlehen, das in der Regel durch die Abtretung einer Immobilie oder eines Sachwertes erfolgt. Eine der häufigsten Modalitäten ist die Verpfändung von Schmuck, der üblicherweise von der Caixa Econômica Federal vorgenommen wird. Der Vermögenswert wird bewertet und anschließend wird das Darlehen in gleicher Höhe gewährt. Damit die Ware zurückerhalten werden kann, muss die Zahlung innerhalb der vereinbarten Frist erfolgen.

Einer der Hauptvorteile dieser Art von Darlehen besteht darin, dass Kunden mit negativer Bonität oder Personen mit „schmutzigem Namen“ Zugang zu dieser Kreditlinie erhalten, da der verpfändete Vermögenswert als eine Art Garantie fungiert. Allerdings sind die Zinsen bei dieser Kreditart meist sehr hoch.

• ÜBERZIEHUNG

Bei dieser Art von Darlehen handelt es sich um einen sofort verfügbaren Kredit zur Deckung eines negativen Saldos auf dem Girokonto des Kunden, wobei der Abschluss üblicherweise automatisch erfolgt, sodass das Girokonto des Kunden zum Zeitpunkt der Zahlung das verfügbare Saldolimit überschreiten kann das Negative, das heißt, den Tag in einen Sollsaldo verwandeln.

Der Überziehungskredit hat einige erwähnenswerte Vorteile. Der erste ist seine Praktikabilität, da er automatisch abgeschlossen wird und je nach Bank bei der Kontoeröffnung vereinbart werden kann. Ein weiterer positiver Punkt ist die Flexibilität, da die vertraglich vereinbarte Gesamtsumme genau das ist, was zur Deckung des negativen Saldos des Girokontos erforderlich ist.

Die mit der Überziehung einhergehenden Zinssätze erreichen jedoch ein sehr hohes Niveau und sind mit durchschnittlich etwa 3301 TP3T pro Jahr der höchste von Banken angebotene Zinssatz.

WIE MACHT MAN EINEN DARLEHEN?

Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein

Besitz der notwendigen Dokumente, die wir weiter unten besprechen werden. Dennoch ist bei Erfüllung dieser Voraussetzung jeder Berufstätige berechtigt, einen Privatkredit zu beantragen.

Einige Unternehmen verlangen bei der Beantragung eines Kredits den CPF des Kunden, es kommt aber auch häufig vor, dass für diesen Prozess nur der RG oder CNH akzeptiert wird.

In anderen, spezifischeren Fällen ist es möglich, dass andere Identifikationsmittel wie amtliche Aufzeichnungen mit Foto verwendet werden, beispielsweise eine Arbeitskarte

sowie andere Daten wie einen Wohnsitznachweis und sogar einen Reisepass für nicht-brasilianische Kunden.

Nach Vorlage aller Unterlagen muss das Finanzinstitut eine Bonitätsanalyse des Antragstellers durchführen. In dieser Phase werden die vorgelegten Daten und Unterlagen geprüft, so dass entschieden wird, ob der Kreditantrag bewilligt und bewilligt wird, es wird darüber nachgedacht, wie und welchen Betrag die Person zahlen kann und anschließend wird der am besten geeignete Zinssatz berechnet für eine eventuelle Genehmigung.

Die Zulassungskriterien variieren stark von Unternehmen zu Unternehmen

Für Unternehmen gibt es dann kein einzelnes Modell, das hervorgehoben werden kann. Dennoch ist es erwähnenswert, dass Profile mit einer guten Bonitätshistorie, ohne negative Bewertungen und die ihre Zahlungen auf dem neuesten Stand halten, in der Regel eine höhere Zustimmungsrate haben.

VORTEILE UND NOTWENDIGE SORGFALT BEI DER KREDITAUFNAHME

Wie bereits erwähnt, gibt es unabhängig von Ihrem Bedarf wahrscheinlich eine Darlehensoption, die Ihnen hilft und Sie bei der Umsetzung Ihrer Projekte unterstützt!

Während Sie vorsichtig bleiben, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Zinsrate;
• Menge und Wert der Raten;
• Und Dauer und Form der Zahlungen.

Nachdem Sie alle diese Punkte geklärt haben, sind Sie bereit, eine kluge und fundierte Finanzentscheidung zu treffen!