¿Cómo funciona el préstamo?

¿QUÉ ES EL PRÉSTAMO Y CÓMO FUNCIONA?

Si ha pensado en cambiar de vehículo, tal vez sacar esa renovación del papel, iniciar un nuevo negocio o incluso pagar una deuda acumulada, independientemente de su propósito, para dar seguimiento a sus planes, es posible que necesite un empujón financiero. ¡Es en este punto que un préstamo bancario puede ser una herramienta muy útil!

Pero, ¿qué es un préstamo? En definitiva, es un contrato que se contrae entre la entidad financiera y su cliente, donde el banco pone a disposición una cantidad determinada a través del contrato de pago futuro, donde existe un incremento de intereses previamente pactado, donde en la mayoría de los casos los pagos se realizan en parcelas preestablecidas. El monto liberado a cada cliente, así como la tasa de interés, difiere de una institución financiera a otra.

[ID de botón máximo =”6″]

Solicitar préstamos de bancos y organizaciones financieras puede ser la mano amiga que necesita. Solo debes tener cuidado y mantener una buena planificación financiera para entender tu situación, el momento adecuado para sacar un préstamo y los impactos que esto puede tener en tus proyectos, ya que el contrato debe pagarse con intereses agregados.

Hoy en día, gran parte de los préstamos se utilizan para hacer frente a situaciones emergentes e imprevistas a las que somos susceptibles tanto en la vida profesional como personal.

QUÉ TIPOS DE PRÉSTAMOO?

Son varias las circunstancias que llevan a las personas a necesitar solicitar un préstamo, desde situaciones de emergencia, planificación familiar o incluso compras impulsivas.

Y es que, con tantos tipos de préstamo disponibles en el mercado, es más que normal que surjan dudas sobre este tema. A continuación se presentan los tipos de préstamos más populares:

• TIPO

Uno de los tipos de préstamos más populares y accesibles, comúnmente ofrecido por todas las instituciones financieras y, siempre y cuando no sean negativos en agencias de protección de crédito como SPC o SERASA.

La contratación de este servicio es bastante sencilla y rápida, donde, luego de la solicitud y aprobación, el dinero es liberado directamente en tu cuenta corriente, generalmente en un plazo de 24 horas.

Esta fluidez hace que este tipo de préstamo sea muy útil para emergencias e imprevistos.

Pero como todo en la vida, hay pros y contras, también hay ciertas desventajas de sacar un préstamo personal.

La primera es que normalmente, el límite disponible para un préstamo personal es bajo, donde en la mayoría de las instituciones, los montos máximos varían entre R$3,000 y R$5,000.

Otra desventaja es el hecho de que, debido a factores como el historial crediticio y la rapidez de las transacciones, las tasas de interés que paga el cliente que opta por el préstamo personal son más altas de lo normal.

Una gran ventaja del préstamo personal es que no tiene ningún tipo de restricción o requisito, ¡dándote total libertad para aplicar el monto libremente y de la forma que quieras!

• CONSIGNADO

Cuando se trata de esta modalidad, se puede describir como un préstamo muy utilizado por medianas y grandes empresas para hacer la vida más fácil a sus empleados donde, de manera simplificada, consiste en que el cliente solicita una cantidad y las cuotas de pago determinadas terminan deduciéndose directamente de la nómina, jubilación o incluso pensión de este cliente.

Al brindar mayor seguridad y garantía de incumplimiento a las instituciones financieras, el crédito de nómina puede ofrecer tasas de interés más bajas, sin embargo, es accesible solo para clientes jubilados, que reciben pensiones a través del INSS o aquellos que trabajan en una empresa que tiene un sociedad con un banco.

• POR PRENDA

Es un préstamo que normalmente se realiza mediante la cesión de un bien inmueble o material. Una de las modalidades más comunes es la prenda de joyas que suele realizar la Caixa Econômica Federal. Se tasa el activo y luego se otorga el préstamo por el monto equivalente. El pago deberá efectuarse en el plazo pactado para la recuperación del bien.

Uno de los puntos principales de este tipo de préstamo es que permite que clientes con crédito negativo, o personas con “nombre sucio” tengan acceso a esta línea de crédito, ya que el bien pignorado actúa como una especie de garantía. Sin embargo, las tasas de interés asociadas a este tipo de préstamo suelen ser muy altas.

• CHEQUE ESPECIAL

Este tipo de préstamo funciona como un crédito de fácil disponibilidad para cubrir un saldo negativo en la cuenta corriente del cliente, donde comúnmente la contratación se realiza de forma automática, permitiendo así que la cuenta corriente del cliente supere el límite de saldo disponible al momento de realizar una compra e ingresar la negativa, es decir, convertir el día en un saldo deudor.

El sobregiro tiene ciertas ventajas que vale la pena mencionar, siendo la primera su practicidad, dado que se contrata de forma automática, y dependiendo de tu banco, se puede pactar al momento de abrir la cuenta. Otro punto positivo es su flexibilidad, ya que el total contratado es precisamente lo que se necesita para cubrir el saldo negativo de la cuenta corriente.

Sin embargo, las tasas de interés que acompañan al sobregiro alcanzan niveles muy altos, siendo la tasa de interés más alta que ofrecen los bancos con promedios que rondan los 330% por año.

¿CÓMO HACER UN PRÉSTAMO?

Para poder pedir un préstamo, debe tener 18 años o más y

posesión de los documentos necesarios de los que hablaremos a continuación. No obstante, cumplido este requisito, cualquier profesional tiene derecho a solicitar una línea de crédito personal.

Algunas empresas exigen el CPF del cliente al momento de solicitar un préstamo, pero también es común que solo se acepte para este trámite el RG o la CNH.

En otros casos más específicos, es posible que se utilicen otros medios de identificación como registros oficiales con foto, como tarjeta de trabajo.

, además de otros datos como prueba de residencia e incluso pasaporte para clientes no brasileños.

Una vez entregada toda la documentación, la entidad financiera deberá realizar un análisis crediticio del solicitante. Durante esta etapa se revisan los datos y documentos presentados para que se decida si la solicitud de crédito será aprobada y otorgada, también se considera cómo y qué monto debe poder pagar la persona y luego se calcula la tasa de interés más adecuada. para su posible aprobación.

Los criterios de aprobación cambian mucho de una empresa a otra

para las empresas entonces no hay un modelo único que se pueda destacar. A pesar de ello, cabe mencionar que los perfiles con un buen historial crediticio, sin críticas negativas y que mantienen sus pagos al día, suelen tener una mayor tasa de aprobación.

VENTAJAS Y CUIDADOS NECESARIOS AL TOMAR UN PRÉSTAMO

Como se mencionó anteriormente, independientemente de su necesidad, es probable que exista una opción de préstamo que le sirva y lo ayude a llevar a cabo sus proyectos.

Sin dejar de ser cauteloso, debe considerar cosas como:

• Tasa de interés;
• Cantidad y valor de las cuotas;
• Y duración y forma de pago.

Habiendo aclarado todos estos puntos, ¡estará listo para tomar una decisión financiera inteligente e informada!