Comment fonctionne le prêt ?

QU'EST-CE QU'UN PRÊT ET COMMENT ÇA MARCHE ?

Si vous avez pensé à changer de véhicule, peut-être à retirer cette rénovation du papier, à démarrer une nouvelle entreprise ou même à rembourser une dette accumulée, quel que soit votre objectif, pour donner suite à vos projets, vous aurez peut-être besoin d'un coup de pouce financier. C'est à ce stade qu'un prêt bancaire peut être un outil très utile !

Mais qu'est-ce qu'un prêt ? En bref, il s'agit d'un accord contracté entre l'institution financière et son client, où la banque met à disposition un montant déterminé via l'accord de paiement futur, où il y a une augmentation des intérêts préalablement convenue, où dans la plupart des cas les paiements sont effectués en parcelles préétablies. Le montant versé à chaque client, ainsi que le taux d'intérêt, diffèrent d'une institution financière à l'autre.

[ID de bouton max = "6" ]

Demander des prêts auprès de banques et d'organismes financiers peut être le coup de main dont vous avez besoin. Il vous suffit d'être prudent et de maintenir une bonne planification financière pour comprendre votre situation, le bon moment pour contracter un prêt et les impacts que cela peut avoir sur vos projets, car le contrat doit être payé avec intérêts ajoutés.

De nos jours, une grande partie des prêts sont utilisés afin de faire face à des situations émergentes et imprévues auxquelles nous sommes sensibles tant dans la vie professionnelle que personnelle.

QUELS TYPES DE PRÊTO ?

Il existe plusieurs circonstances qui amènent les gens à avoir besoin de demander un prêt, qu'il s'agisse de situations d'urgence, de planification familiale ou même d'achats impulsifs.

Et, avec autant de types de prêt disponibles sur le marché, il est plus que normal que l'on se pose des questions à ce sujet. Voici les types de prêt les plus populaires :

• LES GARS

L'un des types de prêts les plus populaires et les plus accessibles, couramment proposé par toutes les institutions financières et, tant qu'ils ne sont pas négatifs, dans les agences de protection du crédit telles que SPC ou SERASA.

Le contrat pour ce service est assez simple et rapide, où, après demande et approbation, l'argent est débloqué directement sur votre compte courant, généralement dans un délai de 24 heures.

Cette fluidité rend ce type de prêt très utile pour les urgences et les imprévus.

Mais comme tout dans la vie, il y a des avantages et des inconvénients, il y a aussi certains inconvénients à contracter un prêt personnel.

La première est que normalement, la limite disponible pour un prêt personnel est faible, là où dans la plupart des établissements, les montants maximum varient entre R$3,000 et R$5,000.

Un autre inconvénient est le fait qu'en raison de facteurs tels que les antécédents de crédit et la rapidité des transactions, les taux d'intérêt payés par le client qui opte pour le prêt personnel sont plus élevés que la normale.

Un grand avantage du prêt personnel est qu'il n'a aucun type de restriction ou d'exigence, vous donnant une totale liberté d'appliquer le montant librement et de la manière que vous souhaitez !

• CONSIGNÉ

En ce qui concerne cette modalité, elle peut être décrite comme un prêt souvent utilisé par les moyennes et grandes entreprises pour faciliter la vie de leurs employés où, de manière simplifiée, il consiste en ce que le client demande un montant et les échéances de paiement déterminées finissent par être directement déduit de la masse salariale, de la retraite ou même de la pension de ce client.

En apportant plus de sécurité et une garantie de défaut aux institutions financières, le prêt sur salaire est en mesure d'offrir des taux d'intérêt plus bas, cependant, il n'est accessible qu'aux clients retraités, qui perçoivent des pensions via l'INSS ou ceux qui travaillent dans une entreprise qui a un partenariat avec une banque.

• PAR GAGE

Il s'agit d'un prêt qui s'effectue normalement par la cession d'un bien immobilier ou matériel. L'une des modalités les plus courantes est la mise en gage de bijoux généralement fabriqués par Caixa Econômica Federal. Le bien est expertisé puis le prêt est accordé pour un montant équivalent. Le paiement doit être effectué dans le délai convenu pour que le bien soit récupéré.

L'un des points principaux de ce type de prêt est qu'il permet aux clients au crédit négatif, ou aux personnes au « sale nom » d'avoir accès à cette ligne de crédit, puisque le bien nanti agit comme une sorte de garantie. Cependant, les taux d'intérêt associés à ce type de prêt sont généralement très élevés.

• DÉCOUVERT

Ce type de prêt fonctionne comme un crédit facilement disponible pour couvrir un solde négatif sur le compte courant du client, où la contractualisation se fait généralement automatiquement, permettant ainsi au compte courant du client de dépasser la limite de solde disponible au moment du paiement d'un achat et d'entrer le négatif, c'est-à-dire transformer la journée en un solde débiteur.

Le découvert présente certains avantages qu'il convient de mentionner, le premier étant sa praticité, étant donné qu'il est contracté automatiquement, et selon votre banque, il peut être convenu lors de l'ouverture du compte. Un autre point positif est sa flexibilité, car le total contracté est précisément ce qui est nécessaire pour couvrir le solde négatif du compte courant.

Cependant, les taux d'intérêt qui accompagnent le découvert atteignent des niveaux très élevés, étant le taux d'intérêt le plus élevé proposé par les banques avec des moyennes d'environ 330% par an.

COMMENT FAIRE UN PRÊT ?

Pour pouvoir contracter un prêt, vous devez être âgé d'au moins 18 ans et

possession des documents nécessaires dont nous parlerons ci-dessous. Malgré cela, cette exigence remplie, tout professionnel est en droit de demander une marge de crédit personnelle.

Certaines entreprises exigent le CPF du client lors de la demande de prêt, mais il est également courant que seul le RG ou le CNH soit accepté pour ce processus.

Dans d'autres cas plus spécifiques, il est possible que d'autres moyens d'identification tels que des documents officiels avec photo soient utilisés, comme une carte de travail

, ainsi que d'autres données telles qu'une preuve de résidence et même un passeport pour les clients non brésiliens.

Une fois tous les documents remis, l'institution financière doit effectuer une analyse de crédit du demandeur. Au cours de cette étape, les données et les documents présentés sont vérifiés afin de décider si la demande de crédit sera approuvée et accordée, il est également considéré comment et quel montant la personne devrait être en mesure de payer, puis le taux d'intérêt est calculé le mieux adapté pour approbation éventuelle.

Les critères d'approbation changent beaucoup d'une entreprise à l'autre

pour les entreprises, il n'y a pas de modèle unique qui puisse être mis en avant. Malgré cela, il convient de mentionner que les profils avec un bon historique de crédit, sans avis négatifs et qui maintiennent leurs paiements à jour, ont généralement un taux d'approbation plus élevé.

AVANTAGES ET PRUDENCE NÉCESSAIRE LORS DE LA SOUSCRIPTION D'UN CRÉDIT

Comme mentionné précédemment, peu importe votre besoin, il y a fort à parier qu'il existe une option de prêt qui vous servira et vous aidera à réaliser vos projets !

Tout en restant prudent, vous devriez considérer des choses comme :

• Taux d'intérêt;
• Quantité et valeur des versements ;
• Et la durée et la forme des paiements.

Après avoir clarifié tous ces points, vous serez prêt à prendre une décision financière intelligente et éclairée !