ऋण कैसे काम करता है?

ऋण क्या है और यह कैसे काम करता है?

यदि आपने कभी अपना वाहन बदलने के बारे में सोचा है, शायद उसका नवीनीकरण शुरू करना, एक नया व्यवसाय शुरू करना या यहां तक कि संचित ऋण का भुगतान करना, चाहे आपका उद्देश्य कुछ भी हो, तो अपनी योजनाओं को पूरा करने के लिए आपको वित्तीय किक-स्टार्ट की आवश्यकता हो सकती है . यह तब है जब बैंक ऋण एक बहुत उपयोगी उपकरण हो सकता है!

लेकिन ऋण क्या है? संक्षेप में, यह वित्तीय संस्थान और उसके ग्राहक के बीच अनुबंधित एक समझौता है, जहां बैंक आपको भविष्य के भुगतान पर हस्ताक्षर करके एक निर्धारित राशि प्रदान करता है, जहां पहले से सहमत ब्याज में वृद्धि होती है, जहां ज्यादातर मामलों में भुगतान किया जाता है पूर्व निर्धारित किस्तों में. प्रत्येक ग्राहक को जारी की जाने वाली राशि, ब्याज दर की तरह, एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान में भिन्न होती है।

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बैंकों और वित्तीय संगठनों में ऋण के लिए आवेदन करना आपके लिए आवश्यक सहायता हो सकता है। आपको बस सावधान रहने और अपनी स्थिति, ऋण लेने के उचित समय और इसका आपकी परियोजनाओं पर पड़ने वाले प्रभावों को समझने के लिए अच्छी वित्तीय योजना बनाए रखने की आवश्यकता है, क्योंकि अनुबंध का भुगतान ब्याज जोड़कर किया जाना चाहिए।

आजकल, ऋणों का एक बड़ा हिस्सा उन आकस्मिक और अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए उपयोग किया जाता है जिनके प्रति हम अपने पेशेवर और व्यक्तिगत जीवन दोनों में संवेदनशील होते हैं।

लोन कितने प्रकार के होते हैंहे?

ऐसी कई परिस्थितियाँ हैं जिनके कारण लोगों को आपातकालीन स्थितियों, परिवार नियोजन या यहाँ तक कि आवेगपूर्ण खरीदारी से लेकर ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है।

और, बाज़ार में इतने प्रकार के ऋण उपलब्ध होने के कारण, इस विषय पर प्रश्न होना सामान्य से कहीं अधिक है। नीचे सबसे लोकप्रिय प्रकार के ऋण हैं:

• दोस्तो

सबसे लोकप्रिय और सुलभ प्रकार के ऋणों में से एक, जो आमतौर पर सभी वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाता है और जब तक वे एसपीसी या सेरासा जैसी क्रेडिट सुरक्षा एजेंसियों में नकारात्मक नहीं होते हैं।

इस सेवा के लिए अनुबंध काफी सरल और त्वरित है, जहां अनुरोध और अनुमोदन के बाद, पैसा सीधे आपके चालू खाते में जारी किया जाता है, आमतौर पर 24 घंटों के भीतर।

यह तरलता इस प्रकार के ऋण को आपातकालीन और अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बहुत उपयोगी बनाती है।

लेकिन जीवन में हर चीज की तरह, इसके फायदे और नुकसान हैं, पर्सनल लोन लेने के कुछ नुकसान भी हैं।

पहला यह है कि आम तौर पर, व्यक्तिगत ऋण के लिए उपलब्ध सीमा कम होती है, जहां अधिकांश संस्थानों में, अधिकतम राशि R$3,000 और R$5,000 के बीच भिन्न होती है।

एक और नुकसान यह है कि, क्रेडिट इतिहास और लेनदेन की गति जैसे कारकों के कारण, व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनने वाले ग्राहकों द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दरें सामान्य से अधिक हैं।

व्यक्तिगत ऋण के साथ एक बड़ा अंतर यह है कि इसमें किसी भी प्रकार का प्रतिबंध या आवश्यकताएं नहीं होती हैं, जिससे आपको राशि को स्वतंत्र रूप से और किसी भी तरह से अपनी इच्छानुसार लागू करने की पूरी आजादी मिलती है!

• भेजा गया

जब इस पद्धति की बात आती है, तो इसे मध्यम और बड़ी कंपनियों द्वारा अपने कर्मचारियों के जीवन को आसान बनाने के लिए अक्सर उपयोग किए जाने वाले ऋण के रूप में वर्णित किया जा सकता है, जहां सरल तरीके से, इसमें ग्राहक एक राशि का अनुरोध करता है और भुगतान की किश्तें निर्धारित की जाती हैं। इस ग्राहक के पेरोल, सेवानिवृत्ति या यहां तक कि पेंशन से सीधे कटौती की जा रही है।

वित्तीय संस्थानों को अधिक सुरक्षा और भुगतान की गारंटी प्रदान करके, पेरोल ऋण कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकता है, हालांकि, यह केवल सेवानिवृत्त ग्राहकों के लिए ही पहुंच योग्य है, जो आईएनएसएस के माध्यम से पेंशन प्राप्त करते हैं या जो किसी ऐसी कंपनी में काम करते हैं जिसके साथ समझौता है एक तट।

• भुगतान द्वारा

यह आमतौर पर किसी संपत्ति या भौतिक संपत्ति के हस्तांतरण के माध्यम से दिया जाने वाला ऋण है। सबसे आम तौर-तरीकों में से एक आभूषणों की प्रतिज्ञा है जो आम तौर पर कैक्सा इकोनोमिका फ़ेडरल द्वारा की जाती है। संपत्ति का मूल्यांकन किया जाता है और फिर उसके बराबर राशि में ऋण दिया जाता है। संपत्ति की वसूली के लिए भुगतान सहमत समय सीमा के भीतर किया जाना चाहिए।

इस प्रकार के ऋण का एक मुख्य बिंदु यह है कि यह खराब क्रेडिट वाले ग्राहकों, या "खराब नाम" वाले लोगों को इस क्रेडिट लाइन तक पहुंच की अनुमति देता है, क्योंकि गिरवी रखी गई संपत्ति एक प्रकार की गारंटी के रूप में कार्य करती है। हालाँकि, इस प्रकार के ऋण से जुड़ी ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं।

• ओवरड्राफ्ट

इस प्रकार का ऋण ग्राहक के चालू खाते में नकारात्मक शेष को कवर करने के लिए आसानी से उपलब्ध क्रेडिट के रूप में काम करता है, जहां अनुबंध आमतौर पर स्वचालित रूप से किया जाता है, इस प्रकार ग्राहक के चालू खाते को खरीदारी के समय उपलब्ध शेष सीमा से अधिक होने और नकारात्मक में प्रवेश करने की अनुमति मिलती है। अर्थात दिन ऋण शेष बन जाता है।

विशेष चेक के कुछ फायदे हैं जो ध्यान देने योग्य हैं, पहला इसकी व्यावहारिकता है, इस तथ्य को देखते हुए कि यह स्वचालित रूप से अनुबंधित होता है, और आपके बैंक के आधार पर, खाता खोलते समय इस पर सहमति हो सकती है। एक और सकारात्मक बिंदु इसका लचीलापन है, क्योंकि कुल अनुबंध ठीक वही है जो चालू खाते में नकारात्मक शेष को कवर करने के लिए आवश्यक है।

हालाँकि, विशेष चेक के साथ आने वाली ब्याज दरें बहुत ऊंचे स्तर तक पहुंच जाती हैं, जो प्रति वर्ष औसतन लगभग 330% के साथ बैंकों द्वारा दी जाने वाली उच्चतम ब्याज दर है।

ऋण कैसे प्राप्त करें?

ऋण लेने में सक्षम होने के लिए, आपकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए

आवश्यक दस्तावेज़ों का कब्ज़ा जिसके बारे में हम नीचे चर्चा करेंगे। इसके बावजूद, इस आवश्यकता के पूरा होने पर, कोई भी पेशेवर व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन का अनुरोध करने में सक्षम है।

कुछ कंपनियां ऋण के लिए आवेदन करते समय ग्राहक के सीपीएफ का अनुरोध करती हैं, लेकिन इस प्रक्रिया के लिए केवल आईडी या सीएनएच को स्वीकार करना भी समान रूप से आम है।

अन्य अधिक विशिष्ट मामलों में, यह संभव है कि पहचान के अन्य साधनों जैसे फोटो के साथ आधिकारिक रिकॉर्ड, जैसे कार्य कार्ड का उपयोग किया जाए

, गैर-ब्राज़ीलियाई ग्राहकों के मामले में अन्य डेटा जैसे निवास का प्रमाण और यहां तक कि पासपोर्ट भी।

सभी दस्तावेज जमा करने के बाद, वित्तीय संस्थान को आवेदक का क्रेडिट विश्लेषण करना होगा। इस चरण के दौरान, प्रस्तुत किए गए डेटा और दस्तावेज़ों की जाँच की जाती है ताकि यह तय किया जा सके कि क्रेडिट अनुरोध स्वीकृत और स्वीकृत किया जाएगा या नहीं, यह भी विचार किया जाता है कि व्यक्ति कैसे और कितनी राशि का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए और फिर ब्याज दर की गणना की जाती है संभावित अनुमोदन के लिए सबसे उपयुक्त.

अनुमोदन के मानदंड कंपनी-दर-कंपनी बहुत भिन्न होते हैं।

कंपनियों के लिए, ऐसा कोई एक मॉडल नहीं है जिसे हाइलाइट किया जा सके। इसके बावजूद, यह उल्लेखनीय है कि अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले, नकारात्मक क्रेडिट के बिना और जो अपने भुगतान को अद्यतन रखते हैं, उनकी अनुमोदन दर अधिक होती है।

ऋण लेते समय लाभ और आवश्यक देखभाल

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, आपकी ज़रूरतों के बावजूद, एक ऋण विकल्प होने की संभावना है जो आपकी सेवा करेगा और आपकी परियोजनाओं को पूरा करने में मदद करेगा!

हमेशा सतर्क रहते हुए आपको इन बातों का ध्यान रखना चाहिए:

• ब्याज दर;
• किश्तों की मात्रा और मूल्य;
• और भुगतान की अवधि और प्रकार.

इन सभी बिंदुओं को स्पष्ट करने के बाद, आप एक बुद्धिमान और सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए तैयार होंगे!