ローンはどのように機能しますか?

ローンとは何ですか?またその仕組みは何ですか?

車の乗り換え、改修工事の着手、新しい事業の立ち上げ、さらには累積した借金の返済などを考えたことがある場合は、目的に関係なく、計画を遂行するために経済的なスタートが必要になるかもしれません。 。そんな時は銀行融資がとても便利です！

しかし、ローンとは何でしょうか？簡単に言うと、これは金融機関とその顧客の間で交わされる契約であり、銀行は将来の支払いに署名することで決められた金額を提供し、事前に合意した利息が増加する場合は、ほとんどの場合支払いが行われます。あらかじめ定められた分割払いで。各顧客に提供される金額は、金利と同様に金融機関ごとに異なります。

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銀行や金融機関にローンを申し込むことは、あなたが必要とする助けとなる可能性があります。契約には利息を加えて支払わなければならないため、自分の状況、ローンを組む適切な時期、それがプロジェクトに与える影響を理解するために、注意して適切な資金計画を維持する必要があります。

今日、ローンの大部分は、私たちが職業生活と私生活の両方で起こりやすい緊急かつ予期せぬ状況に対処するために使用されています。

ローンの種類ああ？

緊急事態、家族計画、あるいは衝動買いなど、人々がローンを申請しなければならなくなる状況はいくつかあります。

また、市場では非常に多くの種類のローンが利用可能であるため、この件に関して質問があるのは通常以上です。最も人気のあるローンの種類は次のとおりです。

• みんな

最も人気があり利用しやすいタイプのローンの 1 つで、SPC や SERASA などの信用保護機関でマイナスにならない限り、すべての金融機関で一般的に提供されています。

このサービスの契約は非常にシンプルかつ迅速で、要求および承認後、通常 24 時間以内に資金が現在の口座に直接入金されます。

この流動性により、このタイプのローンは緊急時や不測の事態に非常に役立ちます。

しかし、人生のあらゆるものと同様に、個人ローンを組むことにも長所と短所があり、特定の短所もあります。

1 つ目は、通常、個人ローンに利用できる限度額が低く、ほとんどの金融機関では最高額が R$3,000 から R$5,000 の間で変動することです。

もう 1 つの欠点は、信用履歴や取引速度などの要因により、個人ローンを選択した顧客が支払う金利が通常よりも高くなるという事実です。

個人ローンとの大きな違いは、いかなる種類の制限や要件もなく、希望どおりに自由に金額を適用できる完全な自由があることです。

• 委託された

この方法に関しては、従業員の生活を楽にするために中規模および大企業が頻繁に使用するローンと言えます。単純化すると、顧客が金額を要求し、最終的に決定された分割払いで構成されるものです。この顧客の給与、退職金、さらには年金から直接差し引かれます。

金融機関への支払いの安全性と保証を強化することで、給与ローンはより低い金利を提供できますが、利用できるのは退職した顧客、INSS 経由で年金を受け取っている人、または協定を結んだ会社で働いている人だけです。銀行。

• 支払いによる

これは通常、不動産または重要な資産の譲渡を通じて行われるローンです。最も一般的な手段の 1 つは、通常 Caixa Econômica Federation によって実行される宝石の質入れです。資産が評価され、同等の金額が融資されます。資産を回収するには、合意された期限内に支払いを行う必要があります。

このタイプのローンの主なポイントの 1 つは、質権資産が一種の保証として機能するため、信用度の低い顧客や「悪い名前」を持つ顧客でもこの信用枠にアクセスできることです。ただし、このタイプのローンに関連する金利は非常に高くなる傾向があります。

• 当座貸越

このタイプのローンは、顧客の当座預金口座のマイナス残高を補うためのすぐに利用できるクレジットとして機能します。通常、契約は自動的に行われるため、購入時に顧客の当座預金口座が利用可能な残高制限を超えてマイナスになる可能性があります。 、つまりその日が借金残高になります。

特別小切手には、言及する価値のある利点がいくつかあります。まず、自動的に契約され、銀行によっては口座開設時に同意することができるため、その実用性が挙げられます。もう 1 つの利点は、契約総額が当座預金のマイナス残高をカバーするのに必要な金額であるため、その柔軟性です。

ただし、特別小切手に付随する金利は非常に高い水準に達しており、銀行が提供する最高金利は年間約 330% です。

ローンを組むにはどうすればいいですか?

ローンを組むことができるのは 18 歳以上である必要があります。

以下で説明する必要な書類を所持していること。それにもかかわらず、この要件が満たされていれば、どの専門家でも個人信用枠をリクエストすることができます。

一部の企業はローン申請時に顧客の CPF を要求しますが、このプロセスでは ID または CNH のみが受け入れられることも同様に一般的です。

その他のより具体的なケースでは、勤務カードなどの写真付きの公的記録など、他の本人確認手段が使用される可能性があります。

、ブラジル人以外の顧客の場合は、居住証明書やパスポートなどのその他のデータも含まれます。

すべての書類が提出された後、金融機関は申請者の信用分析を実行する必要があります。この段階では、提示されたデータと書類がチェックされ、信用申請が承認され付与されるかどうかが決定され、また、その人が支払える金額と方法も考慮され、その後、金利が計算されます。可能な承認に最適です。

承認の基準は会社によって大きく異なります。

企業にとって、注目すべき単一のモデルはありません。それにもかかわらず、良好な信用履歴を持ち、マイナスの信用がなく、支払いを最新の状態に保っているプロフィールは、承認率が高くなる傾向があることは言及する価値があります。

ローンを組む際のメリットと注意点

前述したように、あなたのニーズに関係なく、あなたに役立ち、プロジェクトの実行に役立つ融資オプションが存在する可能性があります。

常に注意を払い、次のことを考慮する必要があります。

• 金利;
• 分割払いの数量と金額。
• そして、支払いの期間と形式。

これらすべての点を明確にすると、情報に基づいた賢明な財務上の決定を下す準備が整います。