20 30 50 の法則を知る

このフォーマットを使って家計を組み立てる方法をご覧ください。

個人の財務管理は、特に日々の支出のバランスをとり、将来に向けて貯蓄し、同時に人生の良いことを楽しむことになると、難しい場合があります。生活費が常に上昇し、消費者の選択肢が無限にある世界では、家計を効果的に管理する方法を知ることがこれまで以上に重要になっています。 50-30-20 ルールは、財務を整理するための明確で実用的な方法を探している人にとって、シンプルで効果的な解決策のように見えます。

エリザベス・ウォーレン上院議員と彼女の娘アメリア・ウォーレン・チャギによって開発された50-30-20ルールは、毎月の純収入をニーズ、欲求、貯蓄/投資という3つの主要なカテゴリーに分けます。このアプローチは、必要不可欠な支出、生活の質の支出、将来の経済的安全の間の健全なバランスを提供します。

50-30-20 ルールの魅力は、そのシンプルさです。他の複雑な財務戦略とは異なり、財務の経験がない人でも理解しやすく、適用しやすい公式を提供します。このルールに従うことで、財務を管理し、不必要な借金を回避し、より安全で安定した経済的未来を築くことができます。

財務バランスを保つための最良のルールの 1 つ

ただし、他の財務戦略と同様、50-30-20 ルールの有効性は、その規律ある適用と各人の個別の現実に合わせて調整されるかどうかによって決まります。将来に向けた貯蓄や投資の能力を損なうことなく、支出を監視して調整し、ニーズが確実に満たされるようにするには、継続的な取り組みが必要です。

この詳細なガイドでは、純収入の計算から支出の定義と分類まで、50-30-20 ルールを生活に適用する方法を段階的に説明します。各カテゴリを詳細に検討し、提案された制限内にとどまるための実用的なヒントを提供し、このルールを効果的に適用する方法を示す実際の例を示します。

50-30-20 ルールを採用すると、財務管理が改善されるだけでなく、より安心して人生を楽しむ自由も得られます。この記事は、このアプローチを効果的に実装するために必要な知識とツールを提供し、財政を変革し、よりバランスのとれた豊かな経済生活を実現することを目的としています。

50-30-20 ルールとは何ですか?

50-30-20 ルールは、毎月の純収入を次のように分割することを提案する予算編成式です。

1. ニーズに合わせた 50%: 生きていくために支払わなければならない必要不可欠な費用。
2. 30% ウィッシュ: 生活の質を向上させるための費用ですが、必須ではありません。
3. 貯蓄と投資のための 20%: 貯蓄、投資、借金の返済を目的としたお金。

50-30-20 ルールを導入するためのステップバイステップ ガイド

1. 純利益を計算します。

最初のステップは、毎月の純収入を決定することです。これは、すべての税金控除後の金額です。給与所得者の方は給与明細を確認してください。フリーランサーまたは自営業者の場合は、税引き後の平均月収を計算します。

2. ニーズの計算 (50%):

生活必需品とは、生活していくために必ず支払わなければならない出費のことです。それらには次のものが含まれます。

• 家賃または住宅ローン
• 公共サービス（水道、電気、ガス）
• 食べ物
• 交通機関（燃料、公共交通機関）
• 健康保険
• 教育 (該当する場合)
• 最低債務返済額

純収入のうちどれだけがこれらの費用に充てられるかを計算してください。理想的には、収入の 50% を超えないようにしてください。

3. 欲望の計算 (30%):

ウォンツは生活の質を向上させるための支出ですが、必須ではありません。それらには次のものが含まれます。

• レジャーとエンターテイメント (映画、ショー、旅行)
• 外食
• 不要な買い物（衣類、電化製品）
• サブスクリプション（ストリーミング、ジム）

これらのアイテムにどれくらい費やしているかを計算してください。これらの支出は純収入の 30% 以内に抑えるようにしてください。

4. 貯蓄と投資の計算 (20%):

貯蓄と投資は、安定した経済的将来を確保するために不可欠です。それらには次のものが含まれます。

• 緊急時の貯蓄
• 投資（株式、投資信託、債券）
• 借金の追加支払い（最低額を超える）
• 退職金

純利益の少なくとも 20% をこれらの分野に割り当てます。高金利の借金がある場合は、長期的には利息を節約するために、優先的に借金を返済してください。

5. 予算を調整する:

現在の経費の割合が 50-30-20 ルールと一致しない場合は、予算を調整する必要があります。財政のバランスをとるためのヒントをいくつか紹介します。

• ニーズを減らす: より安価な携帯電話プランへの切り替え、公共料金の交渉、さらにはより手頃な価格の住宅の検討など、必要不可欠な出費を節約する方法を探してください。
• コントロール欲求: レジャーや不要不急の買い物への支出を制限します。これらのカテゴリに特定の予算を設定し、それを超えないようにしてください。
• 節約を増やす: 収入の一部を貯蓄口座または投資口座に自動的に移すことで、貯蓄を自動化します。これにより、常に収入の一部を貯蓄することができます。

50-30-20 ルールを適用する実際の例:

あなたの毎月の純収入が R$ 4,000 であると仮定しましょう。 50-30-20 ルールを適用すると、予算は次のようになります。

• ニーズに合わせた 50%: R$ 2,000
• 30% ウィッシュ: R$ 1,200
• 貯蓄と投資のための 20%: R$ 800

ニーズ：

• 家賃: R$ 1,000
• パワー: R$ 500
• トランスポート: R$ 200
• 公共サービス: R$ 150
• 健康保険: R$ 100
• 借金の支払い: R$ 50

合計: R$ 2,000

願い:

• レジャーとエンターテイメント: R$ 500
• 外食: R$ 300
• 必須ではない購入品: R$ 200
• サブスクリプション: R$ 200

合計: R$ 1,200

貯蓄と投資:

• 緊急貯蓄: R$ 400
• 投資: R$ 300
• 追加債務の支払い: R$ 100

合計: R$ 800

可能な限りルールを適用する

50-30-20 ルールは、個人の財務を効果的に管理するのに役立つ、シンプルかつ強力なツールです。純収入をニーズ、欲求、貯蓄/投資に分けることで、将来に備えて貯蓄し、人生を楽しみながら収入の範囲内で生活できるようになります。必要に応じて予算を調整し、規律を維持することが長期的な成功の鍵です。実践と適応を継続することで、50-30-20 ルールは経済的安定を高め、よりバランスのとれた充実した生活をもたらすことができます。