Muitas vezes as nossas contas acabam se acumulando de uma forma absurda, virando uma bola de neve e nos atrapalhando de realizar nossos sonhos e quitar nossas dívidas.
Você está cansado(a) de pagar suas contas todos os meses e não sobrar nada para você? Sente que está trabalhando só para pagar conta atrás de cota,sem conseguir acompanhar e desfrutar do seu próprio dinheiro. Saiba que esta situação não é fácil de resolver, mas existe uma forma de reverter.
Criamos um manual com algumas dicas para você, que quer reestruturar sua vida financeira, manter todas as suas contas pagas e ainda ter um dinheirinho para curtir um pouco no fim de tudo. Você vai precisar ser muito regrado e estar disposto a se controlar no quesito compras por algum tempo.
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Manual da Educação Financeira
É bem frustrante trabalhar o mês todo e usar seus valores recebidos apenas para quitar dívidas. O trabalhador necessita manter suas dívidas quitadas, mas deve contar com uma reserva de emergência eficaz, e a possibilidade de proporcionar lazer e atividades divertidas para si e para sua família também, sem se sentir culpado por isso.
No “Manual da Educação Financeira” que é a lista que apresentamos aqui abaixo, separamos as melhores formas de você começar a se organizar financeiramente, sem deixar de quitar suas pendências e mesmo assim conseguindo poupar valores a longo prazo, e desfrutar do seu próprio dinheiro.
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Crie um Checklist
Antes de começar a por em prática seu planejamento e ver os frutos, você precisa pegar um papel e uma caneta, ou o bloco de notas do seu celular anotar todos os gastos fixos que você tem no mês. Se possível anote também os gastos variáveis, mas como muitas coisas podem acontecer com valores oscilantes, coloque um valor aproximado.
Dentro dos seus gastos é hora de analisar o que realmente é necessário ou não. Quais itens são essenciais no seu dia a dia e quais não fariam a menor falta se você cortasse? Esta análise é fundamental para entender em quais lugares você está deixando dinheiro que pode ser usado de outras formas.
Defina suas metas
Agora, você precisa definir suas metas de maneira clara e específica. Neste mesmo papel escreva o valor da sua renda mensal, e classifique suas metas como alcançáveis a curto, médio ou longo prazo. Nas suas metas você pode definir objetivos inúmeros, como criar sua reserva de emergência, comprar um celular novo ou viajar.
É importante encarar as metas dentro da sua realidade. Não adianta inserir uma meta difícil de ser alcançada a curto prazo para não haver frustrações ou te fazer desistir do planejamento financeiro. Analise sua realidade, sua renda mensal e quais são os seus maiores desejos com relação ao consumo.
Eduque-se
Separe um tempo do seu dia para estudar e entender melhor o mercado financeiro. O conhecimento pode ser fundamental na hora da educação financeira, pois você não estará fazendo coisas soltas, e sim aplicando uma estratégia de acordo com o mercado atual. Participe, se possível, de workshops e palestras financeiras.
Entenda sobre o mercado de investimentos e demais assuntos financeiros, por mais que você não tenha a mínima vontade de ingressar, é importante conhecer os conceitos e como eles impactam diretamente na vida dos trabalhadores e de quem deseja ter uma renda passiva.
Priorize os pagamentos
Agora começou a hora de quitar suas dívidas, em ordem de juros. Escolha as dívidas com os juros mais altos, e por mais que demore um pouco, dependendo da quantidade de dívidas que você possui, uma hora você conseguirá quitar e começar de fato a investir em seu planejamento financeiro,
É importante que você se informe antes do pagamento para onde vai seu nome e se ele entra na lista negra dos bancos. Esta é uma prática ilegal, principalmente se você está quitando corretamente suas dívidas. Procure saber um pouco melhor antes de pagar por canais de parcelamento.
Você com dinheiro no bolso
Seguindo à risca o planejamento financeiro você verá que depois de um tempo, seu bolso já estará mais ajustado, e você conseguirá fazer as mínimas coisas que nunca imaginou fazer antes. Baixe um aplicativo apenas para auxiliar e analisar os dados sobre sua vida financeira, para melhor desempenho.
Vale lembrar que para o planejamento financeiro dar certo, é preciso dedicação e organização, pois não acontece do dia para a noite. Na verdade pode demorar meses ou anos até que você consiga ajustar seu financeiro, mas pode ter certeza que é uma tarefa que vale a pena. Pronto(a) para ajustar seu bolso?
Perguntas Frequentes:
A educação financeira é fundamental porque capacita as pessoas a tomar decisões informadas sobre suas finanças, a evitar dívidas desnecessárias, a economizar para o futuro e a alcançar seus objetivos financeiros.
Ativos são itens que têm valor econômico e podem gerar receita, como investimentos ou propriedades. Passivos são obrigações financeiras, como empréstimos ou dívidas de cartão de crédito, que requerem pagamento.
Para criar um orçamento eficaz, liste todas as fontes de renda, identifique despesas fixas e variáveis, estabeleça metas realistas, reserve dinheiro para emergências e revise regularmente o orçamento para ajustes conforme necessário.
Um fundo de emergência é crucial para lidar com despesas inesperadas, como emergências médicas ou reparos na casa. Ele evita a necessidade de recorrer a empréstimos ou comprometer investimentos quando ocorrem imprevistos.
Comece definindo metas de investimento claras, identificando seu perfil de investidor, diversificando os investimentos para reduzir riscos, e buscando orientação financeira profissional, se necessário. A consistência e a disciplina são fundamentais para o sucesso a longo prazo.
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