Biết quy tắc 20 30 50

Xem cách cấu trúc tài chính gia đình của bạn với định dạng này.

Quản lý tài chính cá nhân có thể là một thách thức, đặc biệt là khi phải cân đối chi tiêu hàng ngày, tiết kiệm cho tương lai, đồng thời tận hưởng những điều tốt đẹp trong cuộc sống. Trong một thế giới mà chi phí sinh hoạt luôn tăng cao và sự lựa chọn của người tiêu dùng là vô tận, việc biết cách quản lý tài chính hiệu quả là điều quan trọng hơn bao giờ hết. Quy tắc 50-30-20 xuất hiện như một giải pháp đơn giản và hiệu quả cho những ai đang tìm kiếm một cách tổ chức tài chính rõ ràng và thiết thực.

Được phát triển bởi Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren và con gái bà, Amelia Warren Tyagi, quy tắc 50-30-20 chia thu nhập ròng hàng tháng thành ba loại chính: nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm/đầu tư. Cách tiếp cận này mang lại sự cân bằng lành mạnh giữa chi tiêu thiết yếu, chi phí chất lượng cuộc sống và an ninh tài chính trong tương lai.

Điều khiến quy tắc 50-30-20 trở nên hấp dẫn chính là tính đơn giản của nó. Không giống như các chiến lược tài chính phức tạp khác, nó cung cấp một công thức dễ hiểu và dễ áp dụng, ngay cả đối với những người không có kinh nghiệm trước đó về tài chính. Bằng cách tuân theo quy tắc này, bạn có thể kiểm soát tài chính của mình, tránh các khoản nợ không cần thiết và xây dựng một tương lai tài chính an toàn và ổn định hơn.

Một trong những quy tắc tốt nhất để cân bằng tài chính

Tuy nhiên, giống như bất kỳ chiến lược tài chính nào, hiệu quả của quy tắc 50-30-20 phụ thuộc vào việc áp dụng kỷ luật và điều chỉnh theo thực tế cá nhân của mỗi người. Cần phải có cam kết liên tục để theo dõi và điều chỉnh chi tiêu của bạn, đảm bảo đáp ứng nhu cầu của bạn nhưng không ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của bạn.

Hướng dẫn chuyên sâu này sẽ chỉ cho bạn từng bước cách áp dụng quy tắc 50-30-20 vào cuộc sống, từ tính toán thu nhập ròng đến xác định và phân loại chi phí của bạn. Chúng tôi sẽ khám phá chi tiết từng danh mục, đưa ra các mẹo thiết thực để duy trì trong giới hạn được đề xuất và cung cấp các ví dụ thực tế để minh họa cách áp dụng quy tắc này một cách hiệu quả.

Bằng cách áp dụng quy tắc 50-30-20, bạn không chỉ cải thiện khả năng quản lý tài chính của mình mà còn có được sự an tâm và tự do hơn để tận hưởng cuộc sống. Bài viết này nhằm trang bị cho bạn những kiến thức và công cụ cần thiết để thực hiện phương pháp này một cách hiệu quả, giúp bạn chuyển hóa tài chính và có được cuộc sống tài chính cân bằng và thịnh vượng hơn.

Quy tắc 50-30-20 là gì?

Quy tắc 50-30-20 là một công thức lập ngân sách gợi ý việc chia thu nhập ròng hàng tháng của bạn như sau:

1. 50% cho nhu cầu: Những chi phí thiết yếu bạn phải trả để tồn tại.
2. 30% cho lời chúc: Những chi phí cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn nhưng không cần thiết.
3. 20% dành cho Tiết kiệm và Đầu tư: Tiền dùng để tiết kiệm, đầu tư và trả nợ.

Hướng dẫn từng bước để thực hiện Quy tắc 50-30-20

1. Tính thu nhập ròng của bạn:

Bước đầu tiên là xác định thu nhập ròng hàng tháng của bạn, là số tiền bạn nhận được sau khi trừ tất cả các khoản thuế. Nếu bạn được trả lương, hãy kiểm tra phiếu lương của bạn. Đối với những người làm việc tự do hoặc những người tự kinh doanh, hãy tính thu nhập trung bình hàng tháng của bạn sau thuế.

2. Tính toán nhu cầu (50%):

Nhu cầu thiết yếu là những chi phí thiết yếu mà bạn phải trả để sinh sống. Bao gồm:

• Thuê hoặc thế chấp
• Dịch vụ công cộng (nước, điện, gas)
• Đồ ăn
• Giao thông vận tải (nhiên liệu, giao thông công cộng)
• Bảo hiểm y tế
• Giáo dục (nếu có)
• Thanh toán nợ tối thiểu

Tính xem thu nhập ròng của bạn sẽ dùng bao nhiêu cho những chi phí này. Lý tưởng nhất là nó không được vượt quá 50% thu nhập của bạn.

3. Tính toán ham muốn (30%):

Mong muốn là những chi phí giúp cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn nhưng không cần thiết. Bao gồm:

• Giải trí và giải trí (điện ảnh, chương trình biểu diễn, du lịch)
• Ăn ngoài
• Mua sắm không cần thiết (quần áo, đồ điện tử)
• Đăng ký (phát trực tuyến, phòng tập thể dục)

Hãy tính xem bạn đang chi bao nhiêu cho những khoản này. Cố gắng giữ các chi phí này trong khoảng 30% so với thu nhập ròng của bạn.

4. Tính tiết kiệm và đầu tư (20%):

Tiết kiệm và đầu tư là rất quan trọng để đảm bảo một tương lai tài chính ổn định. Bao gồm:

• Tiết kiệm khẩn cấp
• Đầu tư (cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu)
• Thanh toán nợ bổ sung (vượt quá mức tối thiểu)
• Đóng góp hưu trí

Phân bổ ít nhất 20% thu nhập ròng của bạn cho các lĩnh vực này. Nếu bạn có những khoản nợ có lãi suất cao, hãy ưu tiên trả hết những khoản nợ đó để tiết kiệm tiền lãi về lâu dài.

5. Điều chỉnh ngân sách của bạn:

Nếu tỷ lệ phần trăm chi phí hiện tại của bạn không phù hợp với quy tắc 50-30-20, bạn sẽ cần điều chỉnh ngân sách của mình. Dưới đây là một số lời khuyên để cân bằng tài chính của bạn:

• Giảm nhu cầu: Tìm cách tiết kiệm các chi phí thiết yếu, như chuyển sang gói điện thoại di động rẻ hơn, thương lượng hóa đơn tiện ích hoặc thậm chí xem xét mua nhà giá cả phải chăng hơn.
• Kiểm soát mong muốn: Hạn chế chi tiêu cho việc giải trí và mua sắm không cần thiết. Đặt ngân sách cụ thể cho các danh mục này và cố gắng không vượt quá nó.
• Tăng tiết kiệm: Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn bằng cách tự động chuyển một phần thu nhập của bạn sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này giúp đảm bảo bạn luôn tiết kiệm được một phần thu nhập của mình.

Ví dụ thực tế về việc áp dụng Quy tắc 50-30-20:

Giả sử thu nhập ròng hàng tháng của bạn là R$ 4.000. Áp dụng quy tắc 50-30-20, ngân sách của bạn sẽ như sau:

• 50% cho nhu cầu: R$ 2.000
• 30% cho lời chúc: R$ 1.200
• 20% dành cho Tiết kiệm và Đầu tư: R$ 800

Nhu cầu:

• Giá thuê: R$ 1.000
• Công suất: R$ 500
• Vận chuyển: R$ 200
• Dịch vụ công cộng: R$ 150
• Bảo hiểm y tế: R$ 100
• Thanh toán nợ: R$ 50

Tổng cộng: R$ 2.000

Mong muốn:

• Giải trí và Giải trí: R$ 500
• Ăn Ngoài: R$ 300
• Mua hàng không thiết yếu: R$ 200
• Đăng ký: R$ 200

Tổng cộng: R$ 1.200

Tiết kiệm và đầu tư:

• Tiết kiệm khẩn cấp: R$ 400
• Khoản đầu tư: R$ 300
• Thanh toán nợ bổ sung: R$ 100

Tổng cộng: R$ 800

Áp dụng quy tắc bất cứ khi nào có thể

Quy tắc 50-30-20 là một công cụ đơn giản nhưng mạnh mẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bằng cách chia thu nhập ròng của bạn thành các nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm/đầu tư, bạn có thể đảm bảo rằng mình đang sống trong khả năng của mình đồng thời tiết kiệm cho tương lai và tận hưởng cuộc sống. Điều chỉnh ngân sách của bạn khi cần thiết và duy trì kỷ luật là chìa khóa dẫn đến thành công lâu dài. Với việc liên tục thực hành và thích ứng, quy tắc 50-30-20 có thể mang lại sự ổn định tài chính cao hơn và cuộc sống cân bằng, trọn vẹn hơn.